Visa Acceptance Solutions cree que enfrentar los desafíos de fraude y riesgo en el comercio digital requiere un enfoque colaborativo y orientado a datos. En un entorno cada vez más complejo, fortalecer la integración entre emisores, adquirentes y comercios es esencial para reducir fricciones, aumentar la seguridad y sostener el crecimiento — tal como lo demuestran las experiencias de Itaú, Fiserv y T1 Pagos.
La evolución del comercio digital en América Latina ha traído importantes oportunidades de crecimiento, pero también ha amplificado los desafíos relacionados con el fraude, la gestión de riesgos y la experiencia del usuario. En un entorno cada vez más complejo, donde las transacciones cruzan múltiples canales, países y participantes, queda claro que ningún actor puede enfrentar estos desafíos de forma aislada.
En este artículo, exploramos los principales aprendizajes de bancos, adquirentes y grandes comercios trabajando juntos, destacando cómo la colaboración a lo largo de toda la cadena es esencial para fortalecer la seguridad, reducir fricciones y sostener el crecimiento del comercio electrónico.
En este blog, Itaú, Fiserv y T1 Pagos comparten sus experiencias y perspectivas sobre cómo la acción conjunta del ecosistema contribuye a una gestión de riesgos más eficiente y a mejores experiencias de pago.
Un desafío que impacta a todo el ecosistema
El fraude no afecta únicamente a un eslabón de la cadena. Impacta a emisores, adquirentes, comercios y, principalmente, al consumidor final. En América Latina, una parte significativa de los eventos de fraude aún se concentra en el entorno del comercio electrónico, lo que refuerza la necesidad de enfoques más integrados e inteligentes.
Al mismo tiempo, el desafío va más allá de la simple prevención. El verdadero equilibrio está en mitigar riesgos sin comprometer la experiencia, evitando fricciones innecesarias, falsos positivos y pérdidas de conversión.
T1 Pagos — brazo aliado de Claro: Flexibilidad regional y estrategia centralizada para la gestión de riesgos
Para grandes grupos comerciales que operan en múltiples países y marcas, la gestión de riesgos requiere flexibilidad regional combinada con una estrategia centralizada. Los patrones de fraude varían de un mercado a otro, y las soluciones efectivas deben considerar esas diferencias.
Uno de los aprendizajes clave es la importancia de una arquitectura de decisión robusta, capaz de combinar datos propios, información del ecosistema e inteligencia de socios para evaluar el riesgo antes, durante y después de la transacción. Esta madurez no se logra de inmediato: se construye con el tiempo, a través de alianzas, pruebas, ajustes y aprendizaje continuo.
El onboarding como etapa crítica para adquirentes y facilitadores: la perspectiva de Fiserv
Desde el lado de los adquirentes y los proveedores de tecnología, el onboarding de comercios surge como un momento decisivo. Un proceso excesivamente rígido puede generar fricción y dificultar la incorporación de nuevos negocios. Por otro lado, un onboarding demasiado permisivo puede introducir riesgos significativos para el ecosistema.
El enfoque más eficaz combina:
- Identificación adecuada del comercio
- Comprensión clara del modelo de negocio y del perfil transaccional
- Monitoreo continuo a lo largo de todo el ciclo de vida del comercio
Más que un evento puntual, el onboarding representa el inicio de una relación que requiere seguimiento constante, calibración de reglas y un diálogo cercano con el comercio, garantizando crecimiento con seguridad.
La visión de los emisores — Itaú: seguridad, experiencia y educación del consumidor
Para los emisores, el desafío es equilibrar la prevención del fraude, la satisfacción del cliente, el cumplimiento regulatorio y la eficiencia operativa. Las inversiones en tecnologías como la tokenización, las tarjetas virtuales, la autenticación y los modelos avanzados de inteligencia artificial son fundamentales, pero por sí solas no son suficientes.
Un punto clave destacado es la educación y comunicación con el consumidor. Cuando el cliente entiende por qué una transacción fue bloqueada y sabe exactamente qué hacer a continuación, la fricción pasa a percibirse como un servicio de protección, y no como un obstáculo. En muchos casos, este diálogo en tiempo real permite recuperar ventas que, de otro modo, se perderían.
Datos compartidos y decisiones más inteligentes
Uno de los grandes consensos es el valor del intercambio inteligente de datos a lo largo de toda la cadena, siempre en conformidad con las normas de privacidad y regulación. Cuando los comercios, los adquirentes y los emisores enriquecen las transacciones con más información, todo el ecosistema se beneficia.
Transacciones más ricas en datos:
- Reducen los falsos positivos
- Aumentan las tasas de aprobación
- Disminuyen los costos operativos
- Fortalecen la confianza entre los participantes
Este modelo colaborativo permite tomar decisiones más precisas en tiempo real, con un impacto directo en la experiencia del consumidor.
El futuro de la gestión de riesgos: agentes, identidad y nuevas amenazas
De cara a los próximos años, los expertos señalan que los desafíos de riesgo continuarán evolucionando. La identidad digital, la biometría, los agentes inteligentes, los deepfakes, la colusión y los ataques a la infraestructura emergen como temas cada vez más relevantes.
En este contexto, la gestión de riesgos deja de ser responsabilidad exclusiva de un equipo o área. Pasa a convertirse en un compromiso transversal, incorporado en los KPIs de tecnología, operaciones, marketing y negocio.
Conclusión: la colaboración como ventaja competitiva
El mensaje principal es claro: el fraude no se resuelve en silos. La seguridad del comercio digital depende de una colaboración continua, del intercambio de información, de la alineación de incentivos y de la innovación conjunta.
Para Visa Acceptance Solutions, este modelo colaborativo es fundamental para apoyar al ecosistema en la construcción de un comercio más seguro, fluido y confiable, donde la prevención de fraude, la experiencia del usuario y el crecimiento avanzan de la mano.
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